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Les fraudes à la carte bancaire coûtent près de cinq milliards de dollars par an, à la fois aux banques et aux commerçants. Leur nombre explose sur internet avec l'entrée sur la toile de pays émergents d'Asie et d'Europe de l'Est. C'est pour cette raison que la banque HSBC et l'éditeur de logiciels d'aide à la décision SAS ont développé conjointement une nouvelle plate-forme de détection de fraude : SAS Fraud Management. Comme les anti-virus, SAS Fraud Management repose sur la notion de signature électronique. "A chaque transaction, l'outil analyse en temps réel le comportement de l'acheteur - pays d'origine, montant et typologie des achats - qu'il compare à son profil habituel", explique Thomas Jefferson Horan, responsable de l'offre chez SAS. A peine 30 à 50 millisecondes suffisent à réaliser l'ensemble de l'analyse car SAS Fraud Management met en permanence à jour les profils des acheteurs.

Grâce à cette approche, la banque HSBC a pu doubler le nombre de données prises en compte dans l'analyse des transactions tout en réduisant la charge de ses mainframes de 12 %. La prise en compte d'un plus grand nombre de critères dans un laps de temps plus court a permis à la banque de détecter 10 % de plus de fraudes avant qu'il ne soit trop tard pour s'y opposer. Pour parfaire leur approche, SAS et HSBC invitent les autres banques à se regrouper et à créer un consortium pour partager leurs signatures et profils des fraudeurs.

Une approche qui n'est pas sans rappeler les RBL (Real Time Blacklists) massivement utilisées dans la lutte antispam. Gageons que les banques - qui ont toutes réalisé des bénéfices record ces dernières années - sauront mettre de côté la compétition qui les oppose pour mieux protéger leurs clients.